Pengaruh Pembiayaan KUR Mikro Bank Syariah terhadap Perkembangan UMKM: Peran Syari’ah Compliance sebagai Variabel Moderasi
-
Rizka Dwi Oktavia
*
Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Deli Serdang,
Indonesia
- Muhammad Syahbudi Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Deli Serdang, Indonesia
- Nurul Inayah Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Deli Serdang, Indonesia (*) Corresponding Author
Abstract
Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) are a critical pillar of the economy in Indonesia, yet they often face fundamental obstacles in accessing effective and affordable financing, which hinders their growth potential. This study aims to deeply analyze the influence of the Micro Business Credit (KUR) program, distributed by Bank Aceh Syariah, on the development of MSMEs in Medan City. Furthermore, this study also assesses the strategic role of Shariah Compliance as a moderating variable presumed to strengthen this relationship. Using a quantitative method with a survey approach, primary data were collected from 35 respondents selected via purposive sampling out of a total of 500 KUR recipients. Data analysis was conducted comprehensively using SPSS, encompassing validity and reliability tests, descriptive analysis, simple linear regression, and Moderated Regression Analysis (MRA). The research findings indicate that KUR has a positive and significant impact on the development of MSMEs. The Shariah Compliance variable was also found to significantly strengthen this relationship, as indicated by an increase in the coefficient of determination from 78.5% to 88.3% after the inclusion of the moderating variable. This finding confirms that sharia-based financing not only enhances financial access but also strengthens the business fundamentals of MSMEs.
Downloads
References
Afriani, W. (2021). Analisis Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Dalam Meningkatkan Minat Usaha Mikro, Kecil, Menengah Di Bank Aceh Syariah Cabang Tapaktuan. Repository UIN Ar-Raniry
Aisyah, E. N., & Maulida, L. U. (2024). Peran pembiayaan KUR Mikro dalam mendukung pertumbuhan UMKM di Bank Syariah Indonesia KCP Malang Turen 1. Prosiding Seminar Nasional Manajemen, Ekonomi,d dan Akuntansi, 9(2024), 187–196. https://proceeding.unpkediri.ac.id/index.php/senmea/article/view/5410
Alya, U., & Rahman, T. (2024). Strategi Program Kur Bank Syariah Indonesia Dalam Meningkatkan Ekonomi Masyarakat Di Kota Batu. NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah, 10(1), 74–84. https://doi.org/10.30997/jn.v10i1.13305
Annajib, A., Sayekti, W. D., & Riantini, M. (2024). Kinerja Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Makanan Binaan Pusat Layanan Usaha Terpadu-Usaha Mikro Kecil dan Menengah (PLUT-UMKM) di Kota Bandar Lampung. Ekonomis: Journal of Economics and Business, 8(1), 416–427. https://doi.org/10.33087/ekonomis.v8i1.1443
Chatra, M. A., Baviga, R., Irvianti, L. S. D., Napisah, S., Adhikara, C. T., & Boari, Y. (2023). MANAJEMEN UMKM (Mengelola SDM untuk meningkatkan produktifitas UMKM di Indonesia) Penulis (1st ed.). PT. Sonpedia Publishing Indonesia. https://www.researchgate.net/publication/376402128_MANAJEMEN_UMKM_Mengelola_SDM_untuk_meningkatkan_produktifitas_UMKM_di_Indonesia_Penulis
Devina, V., & Lusy, L. (2020). Analisis Pemberian Kredit Terhadap Pendapatan. JAD : Jurnal Riset Akuntansi & Keuangan Dewantara, 3(1), 78–88. https://doi.org/10.26533/jad.v3i1.547
Diani, V., & Abin, M. R. (2023). Implementasi Produk Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (Kur) Mikro Dalam Mengembangkan Usaha Mikro Nasabah Perbankan Syariah. Journal of Management : Small and Medium Enterprises (SMEs), 16(2), 299–311. https://doi.org/10.35508/jom.v16i2.8515
Eka, F. (2024). Pengaruh Sistem Moneter Konvensional dan Syariah terhadap Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Periode 2012-2022. Repository UIN Raden Intan Lampung, https://repository.radenintan.ac.id/33619/
Fitriyani, N., & Fatmayanti, F. (2023). Pengaruh Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah di PT Bank BSI KCP Nagan Raya 2. Journal of Economics, Bussiness and Management Issues, 1(1), 1–16. https://doi.org/10.47134/jebmi.v1i1.69
Hutagalung, T. H. Y., & Firdaus, R. (2024). Keuntungan dan Tantangan dalam Penggunaan Akad Mudharabah untuk Pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). MENAWAN : Jurnal Riset Dan Publikasi Ilmu Ekonomi, 2(6), 75–85. https://doi.org/10.61132/menawan.v2i6.998
Kurnyasih, A., & Syahbudi, M. (2023). Pengaruh E-commerce dalam Memajukan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah di Kota Binjai Tahun 2022. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 4(1), 291–300. https://doi.org/10.47467/elmal.v4i2.1374
Maslihatin, A., & Riduwan, R. (2020). Analisis Kepatuhan Syariah pada Bank Syariah: Studi Kasus Bank Pembiayaan Rakyat Syariah. Jurnal Maps (Manajemen Perbankan Syariah), 4(1), 27–35. https://doi.org/10.32627/maps.v4i1.193
Munizu, M., Tandiono, R., Pravitasari, E., P, M. A. C., Kardini, N. L., Ermanuri, Hendrawan, H., Nur, T., Siswanto, A., & Manuaba, I. B. K. (2023). UMKM: Peran Pemerintah Dalam Meningkatkan Daya Saing UMKM di Indonesia. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Muyasaroh, N. (2022). Eksistensi Bank Syariah dalam Persfektif Undang-Undang No.21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah. Syarikat: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 5(2), 12–31. https://doi.org/10.25299/syarikat.2022.vol5(2).10657
Naja, I., & Fakhriyana, D. (2024). Implementasi Program KUR Syariah di Pegadaian Pasar Ngabul Jepara untuk Meningkatkan Kesejahteraan UMKM. JEBISKU: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Kudus, 2(4), 410–421. https://doi.org/10.21043/jebisku.v2i4.4003
Ningsih, S. (2022). Pengaruh Modal Usaha, Karakteristik Wirausaha, Dan Strategi Pemasaran Terhadap Perkembangan UMKM Di Desa Ponteh Kecamatan Galis Kabupaten Pamekasan, Repository Institut Agama Islam Negeri Madura. https://doi.org/10/Sutrisna%252520Ningsih_18383032189_Daftar_Pustaka_ES.pdf
Pane, C. S. A., & Firdaus, R. (2024). Analisis Perbedaan Antara Bunga Pada Bank Konvensional Dan Profit Sharing Pada Bank Syariah. Jurnal Intelek Dan Cendikiawan Nusantara, 1(6), 9338–9345.
Prayuda, D. (2024). Peran Perbankan Syariah Dan Implikasinya Sebagai Mediator Sosial Bagi Pelaku Usaha Mikro. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 3(3), 35–52.
Purba, J. (2023). Analisis Pengaruh Modal Sendiri Dan Modal Pinjaman Kredit Usaha Rakyat (Kur) Terhadap Pendapatan Pengusaha Umkm Kabupaten Toba Samosir (Studi Kasus: Pt Bank Sumut Cabang Balige). COMSERVA : Jurnal Penelitian Dan Pengabdian Masyarakat, 3(5), 1907-1912. https://doi.org/10.59141/comserva.v3i5.958
Rahmah, Z. Z., Karem, N. A., & Andriani. (2024). Analisis Pengaruh Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) terhadap Pertumbuhan dan Pengembangan UMKM di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 1(2), 92–102. https://doi.org/10.61722/jemba.v1i2.100
Salsabila, N. R., Hidayatullah, A. D., & Hussin, N. S. (2023). Bank Syariah Sebagai Alternatif Pembiayaan Untuk Meningkatkan Ekonomi Umat. Ekonomi Islam, 14(1), 96–114. https://doi.org/10.22236/jei.v14i1.9144
Sari, B. N. (2022). Analisis Penyesunan Strategi Pengembangan Pembiayaan Sektor Pertanian dengan Metode Berlian Porter untuk Mewujudkan Inklusi Keuangan Syariah. Repository UIN Raden Intan Lampung, https://repository.radenintan.ac.id
Sasongko, D. F., Budianto, E. W. H., Arkaan, D. U., & Herawati, A. (2024). Internalisasi Nilai Moderasi Beragama Dalam Sistem Ekonomi Syariah Pada UMKM Halal Melalui Produk Pembiayaan Syariah. Martabe : Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 7(4), 1303–1320. https://doi.org/10.31604/jpm.v7i4.1303-1320
Siregar, I. N. (2022). Pengaruh Syariah Compliance, Promosi dan Teknologi Terhadap Reputasi Bank Syariah Indonesia dan Dampaknya terhadap Loyalitas Nasabah | Journal of Comprehensive Islamic Studies. Journal of Comprehensive Islamic Studies, 1(1), 183–198.
Soemitra, A., Nawawi, Z. M., & Syahbudi, M. (2022). Pembiayaan Syariah Untuk Usaha Mikro di Indonesia. Merdeka Kreasi Group.
Syahbudi, M., & MA, S. E. I. (2021). Ekonomi Kreatif Indonesia: Strategi Daya Saing UMKM Industri Kreatif Menuju Go Global (Sebuah Riset Dengan Model Pentahelix) (1st ed.). Merdeka Kreasi Group.
Syahrial, M. (2022). Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) terhadap Kepatuhan Pemenuhan Syariah pada Perbankan Syariah. Jurnal An-Nahl, 9(1), 45–52.
Vionna, V., Lengkong, F., & Londa, V. (2024). Pengelolaan Pelaku Usaha Mikro di Kota Manado Binaan PT. Bank SulutGo. Jurnal Administrasi Publik, 10(2), 11–20. https://doi.org/10.35797/jap.v10i2.54898
Zulfahri, Z., Fahmi, I., & Fitria, A. (2020). Analisis Kajian Pertama Potensi PT Bank Aceh Syariah Menjadi Emiten di Pasar Modal Syariah. EKOBIS SYARIAH, 4(2), 45–56. https://doi.org/10.22373/ekobis.v4i2.10054
Bila bermanfaat silahkan share artikel ini
Berikan Komentar Anda terhadap artikel Pengaruh Pembiayaan KUR Mikro Bank Syariah terhadap Perkembangan UMKM: Peran Syari’ah Compliance sebagai Variabel Moderasi
Pages: 350-360
Copyright (c) 2025 Rizka Dwi Oktavia, Muhammad Syahbudi, Nurul Inayah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Authors who publish with this journal agree to the following terms:
- Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under Creative Commons Attribution 4.0 International License that allows others to share the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.
- Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work (Refer to The Effect of Open Access).
